Décaissement stratégique
Stratégie d'assurance retraite
Créer un flux de revenus de retraite 100 % libre d'impôt en utilisant la valeur de rachat d'une police d'assurance comme garantie bancaire. Le but : décaisser sans déclencher le moindre événement fiscal.
Année :
2025
Industrie :
Finance / Gestion de patrimoine
Client cible :
Professionnels, dirigeants et individus à forte capacité d'épargne
Horizon temporel :
Long terme (Accumulation + Décaissement)
1. Contexte & Problématique
Le décaissement traditionnel détruit votre capital.
Les retraits classiques (REER, FERR) sont lourdement imposés et gonflent artificiellement votre revenu imposable à la retraite.
La liquidation d'actifs non enregistrés déclenche de l'impôt sur le gain en capital.
La faille : financer son train de vie avec de l'argent imposable. Il faut une source de liquidités nette d'impôt.
2. Architecture de la stratégie
La mécanique se divise en deux phases distinctes : l'accumulation et le levier bancaire.
Phase active (Accumulation) : Vous surcapitalisez une police d'assurance vie permanente. Les rendements s'accumulent massivement à l'abri de l'impôt.
Phase retraite (Collatéral) : Le contrat est cédé en garantie à une institution financière.
Décaissement (Le levier) : La banque vous accorde des avances sous forme de marge de crédit. Puisqu'il s'agit d'un prêt, l'argent reçu est 100 % non imposable et sert de revenu de retraite.
3. Précision technique & Risques
C'est une structure qui demande une modélisation financière rigoureuse, pas une simple police d'assurance.
Zéro paiement mensuel : Les intérêts du prêt sont généralement capitalisés. Vous ne remboursez ni le capital ni les intérêts de votre vivant.
Ratios stricts : Le montant du levier autorisé est dicté par la banque (Loan-to-Value) selon la qualité des liquidités dans la police.
Le risque de taux : La viabilité repose sur le différentiel entre le rendement de la police et le taux d'intérêt de la marge de crédit. Un suivi serré est impératif.
4. Résultats & Impact
Une optimisation fiscale absolue jusqu'à la succession.
Un flux de trésorerie net d'impôt pour financer votre retraite sans réduire vos prestations gouvernementales.
Au décès, la prestation d'assurance efface automatiquement la dette bancaire (capital + intérêts cumulés).
Le solde excédentaire de la prestation est versé directement à vos héritiers, totalement libre d'impôt.
Autres concepts
Décaissement stratégique
Stratégie d'assurance retraite
Créer un flux de revenus de retraite 100 % libre d'impôt en utilisant la valeur de rachat d'une police d'assurance comme garantie bancaire. Le but : décaisser sans déclencher le moindre événement fiscal.
Année :
2025
Industrie :
Finance / Gestion de patrimoine
Client cible :
Professionnels, dirigeants et individus à forte capacité d'épargne
Horizon temporel :
Long terme (Accumulation + Décaissement)
1. Contexte & Problématique
Le décaissement traditionnel détruit votre capital.
Les retraits classiques (REER, FERR) sont lourdement imposés et gonflent artificiellement votre revenu imposable à la retraite.
La liquidation d'actifs non enregistrés déclenche de l'impôt sur le gain en capital.
La faille : financer son train de vie avec de l'argent imposable. Il faut une source de liquidités nette d'impôt.
2. Architecture de la stratégie
La mécanique se divise en deux phases distinctes : l'accumulation et le levier bancaire.
Phase active (Accumulation) : Vous surcapitalisez une police d'assurance vie permanente. Les rendements s'accumulent massivement à l'abri de l'impôt.
Phase retraite (Collatéral) : Le contrat est cédé en garantie à une institution financière.
Décaissement (Le levier) : La banque vous accorde des avances sous forme de marge de crédit. Puisqu'il s'agit d'un prêt, l'argent reçu est 100 % non imposable et sert de revenu de retraite.
3. Précision technique & Risques
C'est une structure qui demande une modélisation financière rigoureuse, pas une simple police d'assurance.
Zéro paiement mensuel : Les intérêts du prêt sont généralement capitalisés. Vous ne remboursez ni le capital ni les intérêts de votre vivant.
Ratios stricts : Le montant du levier autorisé est dicté par la banque (Loan-to-Value) selon la qualité des liquidités dans la police.
Le risque de taux : La viabilité repose sur le différentiel entre le rendement de la police et le taux d'intérêt de la marge de crédit. Un suivi serré est impératif.
4. Résultats & Impact
Une optimisation fiscale absolue jusqu'à la succession.
Un flux de trésorerie net d'impôt pour financer votre retraite sans réduire vos prestations gouvernementales.
Au décès, la prestation d'assurance efface automatiquement la dette bancaire (capital + intérêts cumulés).
Le solde excédentaire de la prestation est versé directement à vos héritiers, totalement libre d'impôt.
Autres concepts
Décaissement stratégique
Stratégie d'assurance retraite
Créer un flux de revenus de retraite 100 % libre d'impôt en utilisant la valeur de rachat d'une police d'assurance comme garantie bancaire. Le but : décaisser sans déclencher le moindre événement fiscal.
Année :
2025
Industrie :
Finance / Gestion de patrimoine
Client cible :
Professionnels, dirigeants et individus à forte capacité d'épargne
Horizon temporel :
Long terme (Accumulation + Décaissement)
1. Contexte & Problématique
Le décaissement traditionnel détruit votre capital.
Les retraits classiques (REER, FERR) sont lourdement imposés et gonflent artificiellement votre revenu imposable à la retraite.
La liquidation d'actifs non enregistrés déclenche de l'impôt sur le gain en capital.
La faille : financer son train de vie avec de l'argent imposable. Il faut une source de liquidités nette d'impôt.
2. Architecture de la stratégie
La mécanique se divise en deux phases distinctes : l'accumulation et le levier bancaire.
Phase active (Accumulation) : Vous surcapitalisez une police d'assurance vie permanente. Les rendements s'accumulent massivement à l'abri de l'impôt.
Phase retraite (Collatéral) : Le contrat est cédé en garantie à une institution financière.
Décaissement (Le levier) : La banque vous accorde des avances sous forme de marge de crédit. Puisqu'il s'agit d'un prêt, l'argent reçu est 100 % non imposable et sert de revenu de retraite.
3. Précision technique & Risques
C'est une structure qui demande une modélisation financière rigoureuse, pas une simple police d'assurance.
Zéro paiement mensuel : Les intérêts du prêt sont généralement capitalisés. Vous ne remboursez ni le capital ni les intérêts de votre vivant.
Ratios stricts : Le montant du levier autorisé est dicté par la banque (Loan-to-Value) selon la qualité des liquidités dans la police.
Le risque de taux : La viabilité repose sur le différentiel entre le rendement de la police et le taux d'intérêt de la marge de crédit. Un suivi serré est impératif.
4. Résultats & Impact
Une optimisation fiscale absolue jusqu'à la succession.
Un flux de trésorerie net d'impôt pour financer votre retraite sans réduire vos prestations gouvernementales.
Au décès, la prestation d'assurance efface automatiquement la dette bancaire (capital + intérêts cumulés).
Le solde excédentaire de la prestation est versé directement à vos héritiers, totalement libre d'impôt.